은행 상품 정기적금, 자유적립적금, 정기예탁금 차이

은행거래 시 입출금 통장 다음으로 안정적으로 돈을 모으기 위해 적금과 예금상품을 많이 가입합니다. 처음 가입하려고 할 때 적금, 예금이 어떤 차이가 있는지 잘 모르는 경우가 있는데요. 오늘은 적금과 예금이 어떤 차이가 있는지 알아보려고 합니다.

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✔ 적금, 예금 

· 적금 : 일정 기간을 계약하고, 정기적, 비정기적으로 금액을 불입하여 만기에 목돈을 만들어 원금과 이자를 일괄 수령

· 예금 : 일정 기간을 계약하고, 목돈을 맡긴 후 만기 또는 매달 이자를 수령

 

매달 모아서 만기에 목돈을 만들 것인지 가지고 있는 목돈을 굴릴 것인지에 따라 구분해서 가입하시면 됩니다.

 

🔴정기적금

정기적금은 매달 일정 금액을 납입하여 만기에 목돈을 만드는 것입니다. 만기 기간(원금과 이자를 수령할 기간)을 정하고, 매달 불입할 금액을 정해 한 달에 한 번씩 정기적으로 납입하는 정액 적립식 적금입니다.

 

예) 2022년 12월 20일에 10만 원씩 1년으로 가입할 경우

→ 매달 납입일자 :  20일

→ 만기일 : 원금(10만 원씩 12회 납입 원금 총 120만 원)과 이자를 수령하는 날짜는 2023년 12월 20일

 

납입은 매달 1회만 가능하며 총 12회 모두 입금 시 추가 입금은 불가능합니다. 예를 들어 2023년 3월에 20만 원을 입금했다면 4월 납입할 금액을 미리 납입한 것이 되므로 이후 매달 10만 원씩 납입을 한다면 마지막 달에는 납입을 하지 않아도 됩니다. 마찬가지로 18개월로 가입했다면 18회 모두 입금된 후에는 더 입금되지 않습니다. 납을 미리 다 했다고 해도 만기일은 앞당겨지지 않습니다.

 

가입하는 날 납입금이 입금되어야 상품 가입이 가능하기 때문에 매달 10만원씩 가입한다면 10만 원, 50만 원씩 가입하고 싶다면 50만 원이 필요합니다.

만기 되는 달은 지정할 수 있지만 날짜 지정은 불가하기 때문에 2023년 12월 28일을 만기일로 하고 싶다면 2022년 12월 28일에 가입해야 합니다.

 

 

🟠자유적립 적금

 

자유적립 적금도 만기 기간을 정하고, 금액을 납입하여 목돈을 만드는 상품인데요. 납입 금액과 날짜, 횟수가 정해져 있지 않은 자유적립식 적금입니다. 납입 횟수와 금액을 자유롭게 납입할 수 있는데요. 보통 정기적금보다 금리가 낮습니다.

 

은행마다 최소 가입금액이 정해져 있어 확인 후 가입해야 하며 최소 가입금액이 1,000원이라면 1,000원으로 가입할 수 있습니다. 이후 여윳돈이 있을 때 횟수와 금액에 상관없이 입금하시면 됩니다.

2022년 12월 20일에 1,000원 납입 후 가입했더라도 정기적금과 다르게 바로 다음날인 12월 21일에 납입할 수 있습니다.

 

매달 50만 원은 확실하게 납입할 수 있는데 5만 원 여유가 더 있을지 10만 원 여유가 생길지 불확실하다면 매달 50만 원을 납입하는 정기적금상품 하나를 가입하고, 자유적립 적금 상품을 하나 더 가입하는 것을 추천드립니다.

 

 

 

🟡정기예탁금

정기예탁금은 계약기간을 정하고, 목돈을 예금하는 것으로 만기가 되면 처음 가입한 원금과 이자를 수령하는 만기이자수령 방법으로 많이 가입합니다. 계약기간 중간에 원금을 추가로 입금하거나 출금이 불가능합니다.

 

이자지급방법을 선택할 수 있는데요. 원금은 그대로 예금한 상태로 이자를 매달 수령하거나 3개월마다 수령하거나, 만기 시 원금과 같이 수령할 수 있습니다.

 

단리, 복리, 만기를 자유롭게, 회전형 등 선택하여 가입할 수 있습니다.

 

 

🟢 많은 예, 적금 상품의 차이는 무엇일까

가입을 하려고 보면 적금상품인데 다른 상품명으로 많은 상품이 있어 어떤 상품을 선택해야 할지 막막한데요. 기본 개념은 위 안내드린 대로 확인하시면 되고, 최소가입금액, 가입기간 등 가입 조건이 상이하고, 우대금리 적용 조건이 상품마다 상이하다고 생각하시면 될 것 같습니다.

 

주 거래통장을 사용하면서 예, 적금을 가입하면 우대금리를 적용되는 상품, 청약통장과 적금을 동시에 가입하면 우대금리를 주는 적금, 청소년 학자금 마련을 위한 학생 적금, 여행을 목적으로 하는 여행 적금, 만기를 자유롭게 설계할 수 있는 예금 등 가입자의 상황에 맞는 상품을 선택 후 가입하시면 됩니다. 

 

 🔵 중도 해지 시

6개월 만기, 1년 만기, 2년 만기, 5년 만기 기간을 정하면 납입한 금액은 일부 금액만 출금할 수 없으며 필요한 경우 중도 해지하여 돈을 찾아야 합니다. 중도해지 시 원금 손해는 없으나 가입한 날로부터 경과한 일자에 따라 이자 손해가 발생합니다. 창구에서 처리시 본인이 신분증을 지참하고 방문하여 직접 처리하셔야 합니다. 가족 확인 서류로 가족이 대신 가입한 상품일 경우에도 중도해지는 본인만 처리가 가능합니다.

 

1년 만기 상품을 가입하여 6개월 차에 중도해지 후 받는 이자보다 처음부터 6개월로 가입하여 6개월 만기 이자를 받는 것이 더 유리하니 상품 가입 후 본인이 확실하게 만기까지 유지할 수 있는 기간으로 가입하는 게 좋습니다.

 

해지한 상품의 경우 기존에 가입했던 동일한 날짜와 상품, 계좌번호로 재가입 불가합니다.

 

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❕❗ 미국 금리가 변동된다고 해서 우리나라 금리가 바로 다음날 변경되는게 아니듯이 한국 기준금리가 변동된다고 해서 은행금리가 바로 다음날 변경되지 않습니다. 은행별로 상품별로 상이하기 때문에 본인이 가입할 은행의 상품 금리 및 우대조건을 확인하시고 가입하시는 게 좋겠죠!

 

 

※ 금융감독원 홈페이지에서 https://finlife.fss.or.kr/deposit/selectDeposit.do?menuId=2000100 검색조건을 설정하여 은행별 상품과 금리를 확인할 수 있으니 참고하시면 됩니다.

 

 

 

※ 스마트폰이나 인터넷으로 가입하는 경우에는 만기일에 자동으로 해지되어 지정해 놓은 본인 입출금통장으로 원리금이 입금됩니다.

 

창구에 직접 방문해서 가입한 상품도 대부분 만기에 자동해지 되도록 신청할 수 있습니다. 계약해지방법에 만기 자동해지 가능한 상품인지 직접 해지만 가능한 상품인지 안내되어 있으니 확인하시면 됩니다.

만기 자동해지 서비스는 가입과 동시에 신청하셔도 되고, 가입 당시 신청하지 못했더라도 만기일 전까지 본인이 신분증 지참 후 은행 창구에 내방하여 신청하거나 스마트폰 또는 인터넷뱅킹으로 신청 가능합니다.